Guía avanzada de Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

Todo sobre Transferencia Bancaria Internacional

Actualmente existen numerosas opciones para el intercambio y envío de dinero, y en el caso de realizar una transferencia bancaria internacional las posibilidades son igual de numerosas. Ahora teniendo en cuenta el importante factor de influencia que ha tenido el desarrollo de las nuevas tecnologías que de alguna u otra manera han contribuido a la mejora del sistema de pagos internacionales. Pero, sin embargo, así existan medios tecnológicos y avances en la materia, esto no quiere decir que el proceso deje de ser un poco complicado, esto más que todo si no se cuenta con el conocimiento de los términos y conceptos generales relacionados al tema. Seguido a esto entonces la transferencia bancaria internacional deja varias preguntas en el aire como: ¿Cuánta comisión cobran? ¿Cuánto tarda en llegar el dinero? ¿Es totalmente seguro? ¿Es económico? Todo esto y mucho más lo podrás determinar por ti mismo a continuación:

Y, ¿Qué es una transferencia bancaria internacional?

Una transferencia bancaria internacional es una transacción de dinero que se realiza de un país a otro diferente del de origen. Vale resaltar que al definir las transferencias bancarias internacionales de dinero lo hacemos desde otra perspectiva diferente al de las transacciones comunes y corrientes dentro del país. Por ende, lo importante de este caso es que necesitas tener ciertos estándares y conceptos claros, así como ciertos datos, como, por ejemplo, para realizar una transferencia de fondos internacional necesitarás del código IBAN (International Bank Account Number) y del código SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), también llamado código BIC (Bank Identifier Code).

En resumidas cuentas, ambos códigos descritos anteriormente son netamente necesarios para identificar la institución financiera, agencia, localidad y lo más importante el país al que pertenece la cuenta desde donde se enviará el dinero. Adicionalmente es necesario saber antes de realizar una transferencia bancaria internacional a que país pertenece la cuenta bancaria del beneficiario con el fin de estar claro si este banco permite enviar dinero a ese destino. De igual modo, otro limitante podría corresponder al monto limite impuesto por cada entidad bancaria según la normativa estadal. Es muy común que las entidades bancarias limiten la cantidad de dinero que pueda enviarse, ya sea en una sola transferencia o en la acumulación de varias de ellas diarias. Así que como el primer paso es recomendable siempre consultar acerca de estos límites de montos.

¿Cómo son los pagos con Transferencia Bancaria Internacional?- Bank Transfer

Para realizar cualquier transacción de transferencia bancaria internacional es necesario seguir los pasos explicados a continuación:

Obtener datos: en primer lugar, lo que debe hacerse para realizar una transferencia de este tipo es obtener el nombre del destinatario y el país de la cuenta bancaria donde se recibirá el dinero. Para lograr esto, es necesario obtener un identificador que sea lo más específico posible como lo es el código BIC o el código SWIFT, que es el identificador de las entidades financieras y bancos. Por lo general este cuenta con 11 caracteres, aunque puede que tenga en algunas ocasiones solo 8 de ellos. También es necesario tener el código BIC/SWIFT que identifica a la institución bancaria, y si bien en países como EE. UU o Nueva Zelanda no se usa, el código IBAN se encuentra muy extendido en los países europeos, entre otros.
Asistir a la institución bancaria seleccionada: pasado el momento en que se cuente con todos los datos requeridos, lo siguiente es realizar la transferencia, lo cual se empieza al dirigirse a la entidad bancaria desde la que harás el traspaso de los fondos, allí se le puede solicitar al personal que elabore la transferencia bancaria internacional. Aunque también hay entidades bancarias, en su mayoría, que disponen de la opción para que hagas la transferencia por medio de su línea telefónica, sus cajeros o simplemente por vía internet, a través de su banca online.
Suministrar los datos necesarios o ingresarlos: ya sea que hayas asistido a una entidad bancaria para realizar la transferencia o se optara por usar algunos de los medios alternativos para hacer dicha transferencia desde la comodidad de tu casa, necesitarás dar los siguientes datos como: país destinatario, nombre completo del beneficiario, concepto (este punto es adicional si no supera determinados límites), cantidad a transferir, el código SWIFT o BIC y el código IBAN (u otro código identificador, algo que depende de cada país destinatario).
Ahora en caso de la devolución del dinero: si este es devuelto a la cuenta, implica que algo ha salido mal al ingresar los datos del destinatario. Por ende, es de vital importancia verificar que los datos sean totalmente correctos. En el caso de que la transferencia sea devuelta, hay una alta posibilidad que deberá pagarse una comisión por este concepto.
Observar si fue la opción correcta: culminada la transacción, debemos observar muy bien una transferencia de este tipo, por lo que la mejor forma es evaluar de manera correcta a la misma. Así se podrá decidir con datos si se volverá a emplear el método en esta entidad bancaria. Para llegar a esto se debe basar en factores como las comisiones cobradas, el tiempo que se tarda en hacerse efectiva la cantidad y por supuesto, lafacilidad o sencillez del proceso de transacción.

Funcionamiento de pagos con Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

Una transferencia bancaria internacional es un método electrónico de transferir fondos de una persona o entidad a otra, la cual es pagada mediante el débito a la cuenta bancaria de la persona que envía, o el pago en efectivo por taquilla. Esta se considera que es la forma más económica y expedita de transferir fondos entre personas o entidades de diferentes países.

Pero, ¿cuál es la ruta que sigue una transferencia internacional desde que es ordenada en un banco local hasta que llega a su destino en otro país? Veámoslo, como un ejemplo mejor: la persona que transfiere, vive en el País A, y quiere enviarle $ 1.000,00 USD a la persona beneficiaria que reside en el País B. Para lograr la transferencia, la persona que transfiere la inicia desde la interfaz en línea de su banco “BANCO INICIAL” en el País A y así enviar el dinero al banco “BANCO FINAL” de País B que es donde la persona beneficiaria tiene su cuenta.

Primeramente, debemos comprender la dificultad que representa mover fondos internacionalmente: ejemplo sólo en los Estados Unidos hay alrededor de 9500 bancos. Y en el mundo, pasan de los 20000, pero el número de bancos no es el problema como tal: para que una transferencia entre bancos de diferentes países sea fluida, hace falta que todos ellos estén interconectados por alguna gran cámara de compensación mundial que pueda debitar de una entidad bancaria y pagar o acreditar a otro como sucede con la cámara de compensación de cada país. Pero tal cosa no existe, y eso lo desarrollaremos con más detenimiento en este artículo.

Página Web de Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

En cada uno de nuestros países tanto del emisor como el del destinatario cuenta con una alta gama de páginas web de las entidades bancarias para la realización de estas Transferencias Bancarias Internacionales por ende sería imposible colocarlas todas en este espacio. Como describimos anteriormente es de vital importancia saber primero antes de realizar una transferencia bancaria internacional a que país pertenece la cuenta bancaria del beneficiario con el fin de estar claro si este banco permite enviar dinero a ese destino o no (ya que algunos países cuentan con restricciones en el caso de estas Transferencias Bancarias Internacionales).

Cobertura de pagos con Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

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Si deseamos hacer transferencias bancarias internacionales a países de la zona SEPA, el costo que nos aplicará nuestra entidad bancaria será exactamente el mismo que nos aplique por las transferencias nacionales. Esto quiere decir que, si nuestro banco nos permite enviar dinero entre cuentas españolas gratis, también podemos enviar dinero sin ningún costo a Alemania, Italia o Francia, por ejemplo.

Ahora en el caso de las transferencias bancarias internacionales fuera de la zona SEPA. No existe ningún modo de evitar el pago de comisiones al hacer este tipo de transferencias si se hace a través de un banco tradicional. Esto se debe a que esta transacción supone un costo elevado para las entidades, pues incluye el cambio de divisa, la participación de otros bancos mediadores, etc.

Cuando se trata de este tipo de envío de dinero internacional tenemos la opción de escoger quién asumirá los costos de la transferencia: si el emisor, receptor o entre ambos. Y estas son las opciones:

Opción OUR: en esta elección pagará los costos de la transferencia la persona que la ordene. De esta manera, el receptor recibirá la totalidad del dinero. Generalmente, las entidades bancarias aplican por defecto este formato de pago de comisiones.
Opción SHA: ambos (emisor y receptor) se comparten todos los gastos y comisiones.
Opción BEN: será el destinatario quien se haga cargo de la totalidad de las comisiones y gastos, por ende, recibirá el importe de la transferencia, pero el mismo deberá restarle todos los gatos. Esta es la opción menos usada y algunas entidades bancarias ya ni la colocan a disposición de los clientes.

Actualmente, una de las opciones que nos permitirá enviar dinero a países no SEPA con un costo reducido o incluso hasta gratis. Son los neobancos o los challenger banks, a las plataformas Fintech como TransferWise y al blockchain, podemos realizar transferencias internacionales a muy buen precio.

Beneficios del Pago con Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

La mayoría de las Transferencias Bancarias Internacionales se realizan para la compra de bienes y servicios en el exterior. También se hace entre particulares, pero no tiene un mayor peso como las anteriores. Los requisitos para la realización de esta son mínimos. Siendo en este caso un enorme beneficio. Las Transferencias Bancarias Internacionales son realizadas de manera rápida, cómoda y segura. Podemos resumir los beneficios más importantes en estos puntos:

Se puede transferir en cualquier moneda.
Se pueden realizar las transferencias a través de diferentes medios, como: internet, red de tiendas, entre otras.
Se puede enviar cualquier monto de dinero con cargo a tu cuenta.
Tienes total acceso virtual a los movimientos de fondos.

Página de condiciones de uso de Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

Las condiciones de uso de las Transferencias Bancarias Internacionales se regirán a los términos y regulaciones pertinentes en cuanto a la ley de entidades bancarias se refiere a cada uno de los países en donde esta se encuentre a la hora de realizar transacciones.

Tarifas de pagos con Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

Como es obvio, uno de los detalles primordiales al momento de elegir un método como el de transferencia bancaria internacional, es el costo de esta operación en total. ¿Cuánto es su costo?, ¿Cuáles son sus comisiones derivadas? Todo esto es relevante, pero existe un pequeño detalle, y es que no es tan sencillo determinar cuál será el precio real del envío de dinero porque los costos ocultos están en muchos lugares acechando. Inclusive no se debe confiar en aquellas instituciones que prometan el “sin comisiones o una transferencia gratuita”, porque siempre hay un costo para el usuario. Tomando en cuenta esto, las tarifas de cobro para la transferencia bancaria internacional, pueden ser muy variables, ya que incluyen desde porcentajes de comisión cobre la cantidad que se desea enviar, hasta las transferencias que sean gratuitas en casos de contados los bancos con trasferencias de tipo SEPA.

Sin embargo, en este caso también existen otro tipo de comisiones que están relacionadas con el tipo de cambio y que surgen como resultado al realizar transferencia entre diversas divisas. Como sabemos las monedas de nuestros países no tienen el mismo valor y para convertir una cantidad a una distinta moneda es necesario asistir al tipo de cambio. Este tipo de cambio se expresa en dos monedas distintas como, por ejemplo: Euro / Libra; o Euro / Dólar; o también puede darse el caso de Euro / Yen. Representando el valor de la primera con respecto a la segunda moneda. Hay que resaltar que el tipo de cambio es marcado por el mercado, y es el llamado de tipo cambio real, que se puede encontrar en conversores de internet, como, por ejemplo, el disponible en el buscador de Google.

Aunque esto no signifique que este sea el tipo de cambio real que la entidad bancaria vaya a aplicar, porque no es de extrañar que los bancos varíen la tasa de cambio oficial a su favor, aplicando la que más le conviene a ellos. Además, a todo esto, es posible sumarle también los gastos en los que el destinatario puede incurrir a causa de las transferencias SWIFT que sean recibidas en el extranjero.

Hay oportunidades en las que es gratuito o las entidades se encargan de suponer un porcentaje de la cantidad recibida o un mínimo de entre 15 y 25 euros o dólares sin tomar en cuenta el importe transferido. Un escenario que sin duda esta en la capacidad de encarecer los pagos, en especial si no son cantidades grandes de dinero o son transferencias regulares. Asimismo, existe la opción de emplear métodos de transferencia alternativos a los ofrecidos por las entidades bancarias tradicionales, como es el caso de la plataforma TransferWise, donde esta se aplica el tipo de cambio medio del mercado y una comisión única avisada de antemano, por lo que no habrá sorpresas con respecto a sus tarifas.

Información de soporte y ayuda con pagos de Transferencia Bancaria Internacional-Bank Transfer

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En cuanto a la información de soporte y ayuda, luego de saber cuáles son las entidades bancarias a realizar esta operación, en cada una de ellas se encuentra el link con la información correspondiente del soporte y ayuda al cliente si surgiera algún inconveniente.

Información Adicional sobre la transferencia bancaria internacional-Bank Transfer

¿Cuánto tiempo tarda en llegar una transferencia bancaria internacional?

Para ser sinceros los plazos de entrega de una transferencia bancaria internacional no tiene una fórmula matemática determinada. La duración del mismo varia de acuerdo al método en que sea enviado el dinero. También hay otros factores que influyen como la ruta monetaria, así como la cantidad de dinero que se esta enviando o simplemente los medios de pago (tarjeta de crédito). En conclusión, todo dependerá de estos factores, las opciones más rápidas con todas las garantías que pueden llegar a tardar apenas unas 24 horas.

Tipos de transferencia bancaria internacional:

Cuando se trata de transferencias bancarias internacionales existen dos tipos las cuales corresponden a las siglas SWIFT y SEPA. Estas corresponden a formas distintas de realizar esta acción y tienen sus propias características especiales descritas a continuación:

Transferencia SWIFT: las transferencias hechas por medio de la Society for World Interbank Financial Telecommunication usan como medio de transferencia el sistema bancario SWIFT. El mismo es conocido por ser el más antiguo y extendido de los tipos de transferencia bancaria internacional. Adicionalmente esta cuenta con miles de entidades bancarias adheridas lo cual comprueba el gran uso que se le da actualmente.
Transferencia SEPA: la SEPA o Zona Única de Pagos en Euros surgió en el 2008 como una iniciativa por parte de la Unión Europea para facilitar el movimiento de dinero entre los países miembros. Esto da como resultado que prácticamente las transferencias cuenten con las mismas condiciones que si se realizaran dentro del país de origen. Eso, siempre y cuando el importe sea por debajo de los 50.000 euros.

Finalmente, las condiciones de las transferencias SEPA son más óptimas que las transferencias SWIFT. Algunas de sus ventajas son la rapidez y bajas comisiones, pero la misma tiene una gran limitación ya que sólo funciona en el ámbito de los países miembros de la unión europea.

Desventajas de las transferencias bancarias internacionales:

La transferencia es irreversible (una vez que se ha ido, se ha ido).

A menudo lleva mucho tiempo para que se le haga efectiva al destinatario. Tiempo durante el cual los tipos de cambio pueden fluctuar en tu desventaja o ventaja, pero tu corres con todo el riesgo.
Generalmente, es muy costoso y las tarifas se acumulan rápidamente: tarifas de transferencia, de conversión monetaria, comisiones bancarias corresponsales, márgenes ocultos en los tipos de cambio, entre otros.

Bibliografía sobre las Transferencias Bancarias Internacionales

Fuente de información: http://espanol.obsidiam.com/medios-de-pago/transferencia-bancaria-internacional-bank-transfer/

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